很多人以為「平衡型基金」就像白開水，雖然安全穩定，但遇到股市大漲的時候，常常賺不到什麼錢。其實這是一個很大的誤會。

為什麼最近大家都在看平衡型基金？

這幾天全球科技股表現非常亮眼，很多大公司的財報數字都超乎預期。看到股市一直漲，你心裡可能會癢癢的想進場。不過，看著越來越高的股價，又很怕自己一買就買在最高點，變成接盤俠。

這時候，平衡型基金(同時把錢投資在股票和債券的基金，用股票衝刺、用債券防守)就成了一個很好的選擇。想像你組了一支足球隊，如果全部都是前鋒，雖然很會得分，但也很容易被對手反快攻。平衡型基金就像是幫球隊配備了守門員跟後衛，讓你在進攻的同時，不用每天提心吊膽。

穩健真的等於賺得少嗎？數字算給你看

我們直接拿最近市場上討論度很高的元大投信全球優質龍頭平衡基金(新台幣A類型，代號 YT81)來當例子。最新數據顯示，這檔基金今年以來的報酬率大約是 14.75%。

這對你來說是什麼意思呢？也就是說，如果你在今年初放了 10 萬元進去，到現在大概已經幫自己加薪了 1.4 萬多元。而且，這檔基金目前的規模已經達到新台幣 198.23 億元。基金規模就像是便當店的人潮，規模越大代表越多人信任把錢放在這裡，運作起來也相對更穩定。

不配息的設計，其實是為了幫你滾雪球

如果你去查這檔基金，會發現它是屬於不配息級別(基金賺到的錢不發現金給你，而是自動幫你買入更多單位數)。很多人喜歡每個月領錢的感覺，但其實如果你目前沒有急用現金的需求，不配息反而是一件好事。

因為這就像是把生出來的小雞繼續留在農場裡生蛋，長期下來複利的效果會很驚人。目前這檔基金新台幣級別的最新淨值(可以想成基金當下每一份的價格)大約在 24.05 元。如果你手上剛好有美元，它也有美元A類型(代號 Y128 或 F1798)可以選，今年以來也有大約 14.29% 的表現，當下的淨值則大約落在 22.98 到 23.1 元附近。

所以，這種基金適合什麼樣的人？

如果你是那種平時要上班，沒空每天盯盤看股票跳動的人，或者你正在存買房頭期款，希望錢有機會長大，但又無法承受單一股票突然大跌 10% 的風險，那這種「進可攻、退可守」的產品就很適合當作你理財的核心。

下次登入你的網路銀行或基金平台時，不妨去看看這類平衡型產品的介紹。如果是你，你會選每個月把錢領出來花掉，還是把錢留在裡面讓它繼續幫你滾大呢？

本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。

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