傳奇投資人巴菲特為波克夏(BRK)的股東創造了驚人的回報，從1964年到2023年，波克夏(BRK)實現了高達4,384,748%的整體收益。鑑於這樣驚人的績效紀錄，外界可能認為巴菲特會希望這種成功的軌跡在他過世後繼續傳承下去。然而，這位奧馬哈先知對於妻子的遺產規劃卻有著截然不同的盤算。

遺囑傳承策略揭曉，九成資金投入指數基金

在2013年致波克夏(BRK)股東的信中，巴菲特透露了他在遺囑中列出的指示。他寫道，現金將交付給受託人以造福他的妻子，而他給受託人的建議非常簡單：「將10%的現金投資於短期政府公債，90%投資於非常低成本的標普500指數基金。」如今十多年過去，標普500指數持續安度各種全球市場風暴，證明了這項策略的韌性。雖然巴菲特的策略相當直白，不需要持續監控或頻繁交易，但他對這套被動投資法表達了高度的信心。

捨棄主動選股，被動投資適合一般投資人

巴菲特之所以偏好推薦指數基金，源於他認為「選股」對一般投資人來說並非最佳策略。在2021年的股東大會上，他坦言不認為一般人具備挑選個別股票的能力。這正是指數基金發揮作用的地方，它可以成為所有人都能輕鬆參與的被動投資管道。值得注意的是，作為巴菲特首選的低成本投資標的，標普500指數在2023年大幅飆升了24%。透過投資標普500指數基金，投資人可以直接參與各個產業中500家大型企業的成長軌跡。

配置短期公債，兼顧流動性與資產防禦力

巴菲特並未建議將所有資金全數押注於股市，他同時建議將10%的現金分配給短期政府公債。對於尋求較低風險投資或穩定、相對可預測收入來源的投資人來說，投資短期政府公債具有高度吸引力。此外，與長期債券相比，短期政府公債的流動性更好，使投資人更容易在需要時動用資金，而不會面臨鉅額的違約金或遭遇嚴重的資產減損風險。

依據個人財務目標，尋求適合的資產配置

每個人的財務狀況都是獨一無二的，背負著不同的義務、目標與風險承受能力。雖然跟隨標普500指數增長財富是許多人的共同目標，但多數家庭同時也面臨房屋貸款與學生貸款等其他財務責任。確保擁有足夠的資金來履行當前的財務義務，並同時為未來進行投資，往往是一項艱鉅的任務。投資人應評估自身狀況，建立合理的資產配置，才能在市場波動中穩健地累積資產。

SPDR S&P 500 ETF Trust(SPY)最新股價表現

根據最新交易日資訊，SPDR S&P 500 ETF Trust(SPY)收盤價為 738.65 美元，單日下跌 0.5199 美元，跌幅 0.07%，成交量達 47,843,865 股，成交量較前一日減少 20.80%。

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