美國政府加碼退休金提撥

根據最新規定，美國聯邦政府將從2027年起實施「儲蓄者配發金」新制。這項政策針對中低收入勞工，只要將資金投入個人退休帳戶，政府將提供最高1000美元的相對提撥金。若以每年1000美元、平均年化報酬率7%的整體股市指數基金計算，20年後將滾出約4.1萬美元的資產，40年後更可達20萬美元，為投資人帶來可觀的退休財富。

資金直接入帳提升參與率

個人理財機構Kiplinger指出，符合資格的儲蓄者若將資金存入個人退休帳戶或職場退休計畫，聯邦政府將提撥50%的對等資金，每年上限為1000美元。這筆資金會直接存入退休帳戶中，而非作為退稅發放。隨著收入增加，符合資格的門檻將逐步遞減，且受撫養人與全職學生不適用此計畫。新制取代了過去繁瑣的儲蓄者扣除額，預期將大幅提升民眾的參與度。

嘉信理財成免手續費最大贏家

為了迎接新制，市場建議投資人應在2027年前開設並投入個人退休帳戶。在此趨勢下，美國最大免手續費個人退休帳戶託管機構之一的嘉信理財(SCHW)將成為直接受惠者。嘉信理財在今年第一季已累積高達11.77兆美元的客戶資產，並新增了130萬個經紀帳戶。目前該公司預估本益比為15倍，分析師給予的平均目標價為116.25美元。

鎖定指數基金長期穩健布局

專家指出，投資人應優先爭取這項高達50%即時回報的配發金，其效益遠勝於任何預期的市場報酬。在策略上，可以先將企業401(k)提撥額度最大化，接著將額外資金轉入新制適用的個人退休帳戶。考量到多數儲蓄者擁有長達數十年的投資時間，建議將這筆配發金配置於低成本的整體股市或目標日期指數基金，透過長期留在股市中，才能充分享受複利帶來的財富增長效應。

嘉信理財公司簡介與最新股價表現

查爾斯·施瓦布(SCHW)在台灣通常被稱為嘉信理財，主要從事經紀、銀行和資產管理業務。該公司經營龐大的經紀分支機構與線上投資網站，並提供行動交易功能與專屬資產管理服務，為獨立投資顧問提供支援，是美國最大的零售金融服務公司之一。截至前一交易日，嘉信理財(SCHW)收盤價為90.15美元，下跌0.26美元，跌幅0.29%，成交量為7,067,503股，成交量較前一日減少12.51%。

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