發表
我的網誌
同樣是面對最近不斷創新高的市場，有人每天盯盤睡不好，有人卻能安心放著不管。差別就在於，後者選擇了自帶煞車系統的投資工具。
為什麼現在大家都在討論平衡型基金？
這陣子只要打開看盤軟體，幾乎都會看到各種 AI 相關的科技公司大漲。你心裡可能很癢，覺得現在不買好像就錯過了一波大行情。
但是你同時又會擔心，萬一現在衝進去，剛好買在最高點怎麼辦？這種「想上車又怕翻車」的心情，其實是很多剛開始理財的人最常遇到的糾結。
這時候，平衡型基金(同時買進股票和債券的基金，能攻也能守)就成了一個很棒的解法。
想像一下你在開車。股票就像是油門，可以帶你快速往前衝，享受資產長大的速度感。不過如果遇到下坡或彎道，只踩油門是非常危險的。
而債券就像是車子的煞車系統。當市場遇到大震盪的時候，債券通常能發揮保護作用，讓你的車子不會失控打滑。也就是說，買進這種基金，等於同時買了油門跟煞車，讓你晚上能睡得安穩一點。
實際數字攤開來看，真的能兼顧賺錢跟安穩嗎？
很多人會有個誤解，覺得只要加了煞車，車子一定跑不快。其實從最近幾天的最新數據來看，事實可能跟你想的不太一樣。
舉個例子，群益平衡王基金(TW000T1617Y7)今年以來的報酬率超過 85%。等於你如果在年初放了 100 萬進去，現在帳面上大約會變成 185 萬。
如果拉長到三年來看，它的三年報酬率更達到了 171.08216%。而且它的風險屬性(評估基金波動大小的指標，通常分1到5級)是落在中間的 RR3。代表它不是那種大起大落的極度高風險等級。這檔基金目前的規模大約是 18.3 億元，也顯示有不少資金信任這樣的配置。
另外一檔復華全球平衡基金-新台幣(TW000T2213Y4)，表現也很引人注目。它今年以來已經漲了 73.59480%，而過去一年的報酬率更是高達 163.21970%。這意味著如果你一年前投入 100 萬，現在會多出將近 163 萬的獲利。
這檔基金的最新淨值(可以想成基金當下每一份的價格)是 68.0300 元，風險屬性同樣是 RR3。這證明了在專業的調配下，不用承受最極端的風險，依然有機會參與到科技發展帶來的高成長。
同樣叫平衡型，其實還有分不同口味？
雖然都叫平衡型，但每檔基金的個性還是不太一樣。你可以根據自己的需求，挑選適合自己的那一檔。
比如說，有些人買基金是為了每個月有現金可以拿來繳水電費或當零用錢。這時候就可以看看駿利亨德森平衡基金 A6 穩月配美元(IE0005OL40V9)這種產品。
它採用了月配(每個月把賺到的錢分回給投資人)的機制。雖然它今年以來的報酬率大約是 2.9%，看起來沒有前面幾檔那麼猛烈，不過它過去三年的報酬率也有 43.38553%。對於不想追求暴漲、只求每個月穩穩收息的人來說，這就是一種很實際的選擇。它的最新淨值大約是 11.4800 美元。
換個角度看，如果你是比較積極一點的投資人，願意多承受一點波動來換取機會。像台新高股息平衡基金B(A47127)的風險等級就是 RR4。它的規模目前有 12.59 億元。RR4 代表它的油門可能踩得比 RR3 的基金更重一點，適合心臟比較大顆的人。
把錢交給專業的，你該注意什麼？
買平衡型基金最大的一個好處，就是你不用自己每天判斷現在該買股票還是買債券。
這檔基金的經理人(幫你操盤、決定買賣時機的專業人士)會根據市場狀況，動態去調整股債的比例。當他們發現 AI 發展帶來很好的機會時，就會多買一點股票。如果覺得市場有點過熱了，就會拉高債券的部位來防禦。
像是第一金中概平衡基金(TW000T0320Y9)今年以來也交出了 82.42% 的漂亮成績單。或是像兆豐雙動能組合基金(新台幣)目前的最新淨值來到 12.3392，風險屬性也是 RR3。市場上其實有很多這類兼顧防禦與攻擊的選擇。
不過還是要提醒一下，雖然這種基金自帶煞車，但如果整個市場遇到大跌，它還是會跟著波動的。只是因為有債券保護，跌幅通常會比純股票的基金來得小。
下次去基金平台逛逛的時候，可以點開這幾檔基金的「月報」，看看經理人現在是把油門踩深一點，還是煞車踩多一點，常常會給你很多靈感喔。
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
