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隨著超富裕家庭將數十億美元投入專門的私立壽險政策，這種能夠避稅的投資方式正引發廣泛關注。
在美國，越來越多的超富裕人士正在將巨額資金投入專門設計的私立壽險(PPLI)政策中，以便於保護其投資收益不受所得稅和資本利得稅的影響。根據《華爾街日報》的報導，這類政策允許高淨值保單持有人幾乎無限制地投資對沖基金、私人信貸、房地產等資產。這些投資收益可累積免稅，而死亡福利通常會在沒有所得稅的情況下傳給受益人。
截至2025年底，五大PPLI承保商已管理超過440億美元的資產，其中包括Axcelus Financial、Prudential、Advantage Life等主要提供者。隨著市場上漲帶來的財富增加，PPLI策略變得愈加吸引人，特別是對那些希望避開重稅的人來說。
儘管如此，PPLI也伴隨著相當高的費用和嚴格的聯邦規範風險。保單持有者必須放棄對投資決策的直接控制，且資產需經過定期測試以確保合規性。此外，雖然擁有100萬美元的投資資產即可符合資格，但顧問表示，至少500萬美元的投入才更具經濟意義。
然而，政治反對聲音逐漸增強。俄勒岡州參議員Ron Wyden提出法案，主張對PPLI收益進行年度徵稅，指責這些政策成為極端富裕人士的投資避風港。目前，PPLI仍是一個強大但複雜的規劃工具，對於擁有數千萬元財富的家庭而言可能非常有價值，但同時面臨成本高昂、流動性差及法律變動的風險。
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